La estafa empieza con una foto. El supuesto comprador acuerda el precio por Marketplace o WhatsApp, manda la captura de una transferencia SPEI y pide el producto. El vendedor entrega el celular, la laptop, la consola o el carro, y el dinero nunca aparece en su cuenta: el comprobante estaba alterado o era falso.

La Fiscalía General del Estado ha alertado por esta modalidad en al menos tres ocasiones. El 15 de septiembre de 2026, la titular de la Unidad de Investigación de Delitos Cibernéticos, Alicia Márquez Sauzameda, advirtió que los defraudadores envían "una supuesta comprobación de transferencia que en realidad está alterada o es falsa" y argumentan que el depósito tardará en procesarse para presionar la entrega. El blanco son artículos de valor alto: vehículos, celulares, computadoras, consolas de videojuegos y muebles.

La Fiscalía de Distrito Zona Centro describió el mismo esquema con electrónicos: "el supuesto comprador envía un ticket o transferencia falsa simulando haber pagado por los artículos, por lo que el vendedor o víctima manda los artículos pensando que está liquidado el adeudo". En Ciudad Juárez, la Fiscalía de Distrito Zona Norte alertó por la versión con vehículos, donde los delincuentes crean perfiles falsos, dicen pertenecer a la Secretaría de la Defensa Nacional o a la Guardia Nacional, mandan a un tercero por el carro y "manda foto digital de la supuesta trasferencia".

Por qué el comprobante no prueba nada

Un comprobante es una imagen, y una imagen se edita. Además, el nombre del beneficiario que aparece en una transferencia no sirve como prueba de a dónde fue el dinero: la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recordó, al alertar sobre otra modalidad de fraude con SPEI, que las disposiciones del Banco de México establecen que esos pagos se identifican únicamente por el número CLABE de 18 dígitos, el número de cuenta o el número de la tarjeta del receptor, y que el nombre del receptor "no constituye un medio de identificación". De enero a mayo de 2026 la Condusef recibió 34 mil 325 reclamaciones de la banca múltiple por un posible fraude, 18 por ciento más que las 29 mil 101 del mismo periodo de 2025, según su reporte de reclamaciones por posible fraude.

Cómo saber si el pago existe

La recomendación de la Fiscalía es la misma en las tres alertas: no entregar el producto ni la documentación hasta que el dinero aparezca reflejado en la cuenta bancaria, sin importar el comprobante o las identificaciones que muestre el comprador. Revisar el saldo en la banca móvil, no la captura, es la única comprobación que importa antes de soltar la mercancía.

Si quiere verificar el comprobante mismo, el Banco de México tiene un servicio público y gratuito: el Comprobante Electrónico de Pago (CEP). Con la fecha del pago, la clave de rastreo que viene en el comprobante, el banco que envió, el banco que recibió, la cuenta beneficiaria y el monto, el sistema devuelve el comprobante oficial de la operación si esta existe. El CEP solo aplica a transferencias hechas por SPEI, el sistema que mueve dinero entre bancos distintos; un traspaso entre dos cuentas del mismo banco no genera uno.

Una herramienta chihuahuense simplifica esa consulta: en clavederastreo.com se puede subir la foto o captura del comprobante y el sitio extrae la clave de rastreo, el monto y la fecha para verificar un comprobante de transferencia contra el CEP de Banxico, o llenar los datos a mano. Es gratuita y no pide registro ni correo. Pide la CLABE de quien recibe —el requisito que Banxico impone para entregar el comprobante— y advierte que no la guarda. El sitio aclara que no es Banxico, sino una herramienta independiente que consulta su servicio público. Vale decirlo de frente: la hizo Antonio Villaverde, emprendedor chihuahuense y egresado del Batch 5 de Escuelita Maker. No la recomendamos como un hallazgo neutral, sino porque hace lo que dice y resuelve el paso que a la gente se le atora: leer la clave de rastreo de una captura y consultarla.

Que no aparezca no siempre significa que es falso

Según el propio sitio, una consulta sin resultado puede deberse a que la transferencia tarda unos minutos en registrarse, a que algún dato se escribió mal o a que el traspaso fue entre cuentas del mismo banco y no genera CEP. La regla práctica no cambia: si los datos son correctos y ya pasó tiempo, no entregue nada hasta ver el dinero en su cuenta.

Quien ya fue víctima puede denunciar en la Fiscalía de Distrito que le corresponda y reportar perfiles o cuentas sospechosas al correo delitos.electronicos@chihuahua.gob.mx, que la Fiscalía de Distrito Zona Centro puso a disposición. La Fiscalía también recomienda hacer la negociación en persona, de preferencia en lugares concurridos, con contrato de compra-venta y copia de identificación oficial.